De stap naar het kopen van een eerste woning kan uitdagend zijn, vooral voor starters op de woningmarkt. Gelukkig zijn er verschillende subsidies en regelingen beschikbaar om de drempel te verlagen en de financiering toegankelijker te maken. Hier zetten we enkele van de belangrijkste opties op een rij die het kopen van een eerste woning haalbaarder maken.
Starterslening
Een van de bekendste regelingen voor starters is de Starterslening. Deze lening, aangeboden door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn), helpt kopers het verschil te overbruggen tussen het maximale bedrag dat zij kunnen lenen op basis van hun inkomen en de daadwerkelijke aankoopprijs van de woning. De Starterslening heeft de eerste drie jaar geen maandlasten, wat betekent dat er in deze periode geen rente en aflossing betaald hoeft te worden. Dit geeft starters de kans om eerst wat financiële ruimte op te bouwen voordat ze volledig moeten gaan aflossen.
Niet elke gemeente biedt deze lening aan, dus het is belangrijk om te controleren of deze regeling beschikbaar is in de regio waar je een woning wilt kopen. Voor vragen over financiering en om een goed beeld te krijgen van je opties, kan het raadplegen van financieel advies voor je woning een waardevolle stap zijn.
NHG (Nationale Hypotheek Garantie)
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt starters extra zekerheid en bescherming. Deze garantie zorgt ervoor dat, mocht je door onvoorziene omstandigheden zoals werkloosheid of scheiding je hypotheek niet meer kunnen betalen, een deel van de restschuld wordt overgenomen. Dit kan financiële risico’s verminderen en maakt de lening in veel gevallen ook voordeliger, omdat je met NHG vaak een lagere hypotheekrente betaalt.
Om in aanmerking te komen voor NHG, moet de koopsom van de woning binnen de maximale NHG-grens vallen. Deze grens wordt jaarlijks aangepast en kan variëren, afhankelijk van de marktontwikkelingen. NHG kan starters niet alleen helpen bij het afsluiten van een verantwoorde lening, maar ook zorgen voor een stukje zekerheid op langere termijn.
Gemeentelijke subsidies en regelingen
Naast landelijke regelingen zoals de Starterslening en NHG, bieden sommige gemeenten specifieke subsidies aan om jonge kopers te ondersteunen. Dit kunnen bijvoorbeeld subsidies zijn voor het verduurzamen van een woning, zoals isolatie of energiezuinige installaties. Deze subsidies kunnen het voor starters aantrekkelijker maken om in een bepaalde gemeente een huis te kopen. Het is daarom verstandig om na te gaan welke regelingen er in de gemeente van je voorkeur beschikbaar zijn, aangezien dit per locatie verschilt.
Schenkingsvrijstelling voor de eigen woning
Een andere mogelijkheid voor starters is de schenkingsvrijstelling voor de eigen woning. Ouders of andere familieleden kunnen onder bepaalde voorwaarden een belastingvrije schenking doen, bedoeld voor de aankoop van een woning. Deze regeling kan helpen om een aanzienlijk deel van de woningkosten te dekken zonder dat hierover belasting betaald hoeft te worden. Dit is vooral handig voor starters die op deze manier hun hypotheeklasten kunnen verlagen.
Let wel op dat de schenkingsvrijstelling aan regels gebonden is, zoals een leeftijdsgrens van 18 tot 40 jaar voor de ontvanger en het feit dat de schenking daadwerkelijk aan de woning moet worden besteed. Voor meer informatie over hoe je zo’n regeling in je financiële planning kunt opnemen, kan een aankoopmakelaar je goed adviseren bij het vinden van een passende woning en het regelen van alle bijkomende zaken.
KoopGarant en KoopStart
Een minder bekende, maar waardevolle regeling is de KoopGarant of KoopStart regeling, waarbij woningen worden aangeboden tegen een lagere prijs dan de marktwaarde. Dit kan de koop van een woning mogelijk maken voor starters met een lager budget. Wel geldt hierbij dat je bij verkoop een deel van de waardeontwikkeling terugbetaalt aan de aanbieder. Deze regeling helpt echter veel starters om hun eerste woning betaalbaar te kopen.
Jouw kansen vergroten op de woningmarkt
Voor starters op de woningmarkt zijn er diverse regelingen en subsidies beschikbaar die de financiële drempel kunnen verlagen. Of het nu gaat om een starterslening, NHG of schenkingsvrijstellingen, door de mogelijkheden te verkennen, vergroot je de kans om een woning binnen je bereik te vinden.